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特約商戶

  作爲長(cháng)河卡業務的服務窗口和風險防範的第一道(dào)防線,特約商戶在受理長(cháng)河卡過(guò)程中做到規範操作,在爲消費者提供更好(hǎo)服務的同時,更使對(duì)商戶及收銀員自身利益的重要保障。規範受理長(cháng)河卡,有助于防範長(cháng)河卡受理過(guò)程中可能(néng)出現的風險,避免或減少因不規範操作或違規操作給商戶、持卡人及銀行造成(chéng)的經(jīng)濟損失;有助于明确風險責任,在出現交易糾紛時避免商戶和收銀員承擔不必要的責任。同時,規範受理長(cháng)河卡,還(hái)有利于提升商戶服務品質,使持卡人放心用卡,吸引更多的持卡人。

★銀行卡安全受理

  驗卡、核對(duì)簽購單與簽名是受理銀行卡業務中防範銀行卡欺詐風險和規避商戶風險責任的關鍵環節,商戶收銀員必須認真執行。

一、驗卡    發(fā)現以下異常情況的,收銀員應拒絕受理銀行卡:

  1、 待刷卡片的顔色、圖案和标識與長(cháng)河卡品牌标識特征明顯不符;

  2、卡正面(miàn)凸印卡号的前四位數字與上方或下方平面(miàn)印刷的微型四位數字不一緻;該情況适用于銀聯、VISA、MasterCard、JCB等品牌的信用卡;

  3、對(duì)于照片卡,與持卡人相貌核對(duì)不相符;

  4、卡片正反面(miàn)有明顯塗改、刮傷、剪角、打孔、損毀等現象,或有“樣(yàng)卡”或“測試卡”、“VOID”字樣(yàng);

二、核對(duì)簽購單與簽名

  1、正常交易完成(chéng)後(hòu),要詳細核對(duì)交易憑證明細(卡号、金額、交易類型等)與實際交易是否相符。

  2、在交易過(guò)程中,收銀員刷卡完畢後(hòu)不得將(jiāng)卡片立即交還(hái)給持卡人,應一直持有卡片,待核對(duì)簽名完畢後(hòu)才能(néng)將(jiāng)卡片予以交還(hái)。應注意:一是簽名内容相符,二是簽名使用的字體大緻相符。如發(fā)生卡片背面(miàn)簽名及字迹與簽購單上簽名及自己明顯不符,交易簽購單上無持卡人簽名等情況。

★欺詐風險識别及處理

一、識别僞造卡    若出現以下情況,可判定爲假卡或僞卡:

  1、檢查凸印卡号的前四位數字與下方平面(miàn)印刷的微型四位數字不一緻;

  2、使用POS機刷卡,POS上顯示的磁條信息中的卡号與卡面(miàn)凸印的卡号不一緻;

  3、緻電收單機構或中國(guó)銀聯授權中心,根據授權人員提示提供卡片BIN号(卡号的前六位數字)等信息,經(jīng)授權人員驗證後(hòu)确定卡片異常的。

二、識别不法分子的欺詐用卡行爲   常見的異常行爲例如:

  1、持卡人購物非常随便,對(duì)所購商品本身不感興趣,不在意商品的規格、品質及價格,急于成(chéng)交;

  2、購買價值較高、易于變現和攜帶的商品,消費無節制;

  3、刷卡時神情比較緊張,在收銀員操作時不停催促,且故意分散收銀員的注意力;

  4、持卡人在簽單過(guò)程中神色慌張,左顧右盼;持卡人在簽字時要求看卡背面(miàn)的簽名或簽字很慢。

三、沒(méi)收處理流程

  特約商戶如遇下述情況,應對(duì)卡片予以沒(méi)收:

  1、POS終端顯示“沒(méi)收卡”的情況。在使用POS機刷卡時,發(fā)現POS機屏幕顯示“沒(méi)收卡片”或類似提示,可撥打山東滕州農村商業銀行股份有限公司或中國(guó)銀聯授權電話,确認需要沒(méi)收的;

  2、收單銀行授權人員指示的情況。在使用電話授權時,收單銀行或中國(guó)銀聯授權人員明确告知該卡已被(bèi)止付需要沒(méi)收;

  3、經(jīng)商戶确認屬于假卡的情況。商戶收銀員在受理卡片時,根據自己掌握的卡片知識,發(fā)現持卡人使用的是假卡的;

  4、特約商戶必須將(jiāng)沒(méi)收的卡片沿水平方向(xiàng)一剪爲二,不破壞磁條,并將(jiāng)沒(méi)收的卡片遞交至收單機構;

  5、沒(méi)收卡可獲得一定獎金,沒(méi)收卡獎金爲現行銀聯卡執行标準,每張50元人民币。

★交易資料安全管理

  收銀員有義務對(duì)銀行卡卡号、交易數據和持卡人資料進(jìn)行保密。該類資料均屬于機密資料,不得洩露或做其它用途使用,對(duì)銀行卡交易資料洩露造成(chéng)損失的,商戶可能(néng)需要承擔相關風險責任。

  商戶應對(duì)各類簽購單據、交易數據及與交易相關的原始憑證等保存至少1年(具體保存時限以收單銀行要求爲準),以便持卡人及發(fā)卡機構在此期間進(jìn)行查詢和調單等,如因商戶對(duì)單據、數據及憑證保管不當或遺失而造成(chéng)經(jīng)濟損失由商戶承擔。

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